Банковский сектор в Латинской Америке демонстрирует особую динамику, характеризуясь сильными экономическими циклами, высокой инфляцией и появлением необанков, возглавляемых Бразилией, которые способствуют региональной финансовой включенности, ожидаемой росту на 5-6% до 2030 года. Согласно отчету BCG, агенты искусственного интеллекта (ИИ), автономные системы, сочетающие генеративный и предиктивный ИИ, уже приносят ощутимые результаты, выполняя рабочие процессы в таких областях, как соблюдение нормативных требований, обслуживание клиентов и управление рисками при почти нулевых предельных затратах. Эти агенты улучшили эффективность взыскания долгов, сократив расходы на 30-40%, и изменив экономическую модель розничного банкинга. Хотя всего год назад о них лишь упоминали, сегодня агенты ИИ составляют 17% от общей ценности, создаваемой ИИ во всех отраслях. В отчете также представлена стратегическая дорожная карта для руководителей отрасли, стремящихся перейти от пилотных проектов к полной операционной трансформации. Банковский сектора демонстрирует относительно высокий уровень зрелости в принятии ИИ, превосходя средний показатель по отраслям и уступая лишь отраслям программного обеспечения и телекоммуникаций. Замедление роста и влияние агентов ИИ Несмотря на то, что глобальные доходы розничного банковского сектора росли в среднем на 7,2% в год с 2019 по 2024 год, ожидается значительное замедление, с прогнозом роста всего на 4,2% в год к 2029 году. Выводы отчета подчеркивают способность ИИ помочь финансовым учреждениям смягчить сокращение маржинальности и рост операционных расходов, а также противостоять конкурентному риску от задержки цифровой трансформации. Эти выводы основаны на публикации BCG «From Branches to Bots: Will AI Transform Retail Banking», в которой рассматриваются характеристики розничного банка «AI-First» (с ориентацией на ИИ) и подчеркивается роль агентного ИИ как ключевого фактора создания ценности. Наибольшую выгоду банки получают, масштабируя ИИ для трансформации комплексных рабочих процессов и внедрения новых бизнес-моделей. BCG предупреждает, что банки, которые задержат внедрение, рискуют быть обойденными более быстрыми конкурентами и стать «структурно нерелевантными», поскольку лидеры в области ИИ задают новый темп инноваций. В отчете выделены три этапа зрелости ИИ: внедрение, переconfiguration и инновации. Только 56% инвестиций направлено на этапы с высоким воздействием: «Реформирование» и «Инновации» (29%), где создаются новые бизнес-модели. Чтобы лидировать в эпоху ИИ, банки должны создавать надежные базы данных, масштабировать возможности и внедрять сильное управление, смело и быстро переходя к этому подходу. Выявлено шесть характеристик банка «AI-First». Согласно отчету BCG, банки, ориентированные на ИИ, переопределят рыночные стандарты, основываясь на шести основных характеристиках: 1. Автономные операции: Агентный ИИ будет контролировать и выполнять комплексные (end-to-end) рабочие процессы в ключевых областях, обеспечивая предельные затраты, близкие к нулю в масштабе, в рамках четких политических рамок и человеческого надзора. 2. Гиперперсонализированное взаимодействие с клиентом: Агент ИИ действует как виртуальный менеджер отделения, постоянно предугадывая финансовые потребности клиента и предлагая, а при наличии разрешения, даже выполняя улучшения в реальном времени. 3. Комплексные и индивидуальные финансовые решения: Традиционные продукты будут заменены адаптивными финансовыми решениями, которые в реальном времени подстраиваются под поведение и немедленные потребности клиента. 4. Динамическое распределение рисков и капитала: Агенты ИИ будут управлять балансами в реальном времени, перемещая ликвидность, финансирование и активы, взвешенные по риску (RWA), между клиентами, портфелями и географиями почти мгновенно. 5. Оптимизированный человеческий ресурс (Бережливость): Организации сократят численность персонала и расходы, но расширят свою зону охвата, позволив человеческому персоналу сосредоточиться на стратегии, управлении, творчестве и отношениях. 6. Невидимые и интегрированные интерфейсы: Платежные, кредитные и сберегательные услуги будут бесшовно интегрированы в экосистемы и повседневные приложения клиента (например, электронная коммерция, мобильные устройства и социальные сети). Результатом этого перехода, согласно анализу BCG, является полная переопределение банковской модели, выходящая далеко за рамки простой повышения эффективности затрат. Переход к модели «AI-First» становится стратегической необходимостью.
